Pankkikriisi on tällä kertaa pahempi kuin vuosina 2007-2008, kirjoittaa Kreikan entinen valtiovarainministeri ja Ateenan yliopiston taloustieteen professori Yanis Varoufakis Project Syndicatessa.

Kreikan entinen valtiovarainministeri Yanis Varoufakis sanoo, että kaatunut Silicon Valley Bank oli ollut tarpeeksi typerä ottaakseen äärimmäisen korkoriskin palvellessaan enimmäkseen vakuuttamattomia tallettajia. Credit Suissella puolestaan oli surkea historia rikollisten, huijareiden ja korruptoituneiden poliitikkojen kanssa. Mutta toisin kuin vuonna 2008, yhtään ilmiantajia ei hiljennetty, pankit noudattivat vuoden 2008 jälkeisiä tehostettuja säännöksiä ja niiden varat olivat suhteellisen vakaat.

“Sääntelijät ja keskuspankit tiesivät kaiken. Heillä oli täysi pääsy pankkien liiketoimintamalleihin. He näkivät selvästi, etteivät nämä mallit selviäisi pitkien korkojen merkittävän nousun ja äkillisen talletusten vetäytymisen yhdistelmästä. Siitä huolimatta he eivät tehneet mitään”, Varoufakis paaluttaa.

Varoufakisin mielestä todellinen syy, miksi keskuspankit eivät tehneet mitään on se, että niiden vastaus vuoden 2008 talouskriisiin oli synnyttänyt nuo liiketoimintamallit – ja päättäjät tiesivät sen. Hänen mukaansa vuoden 2008 jälkeisellä ankaralla säästöpolitiikalla useimmille ja valtiososialismilla pankkiireille Euroopassa ja Yhdysvalloissa, oli kaksi vaikutusta, jotka ovat muokanneet finanssikapitalismia viimeisten 14 vuoden aikana:

“Ensinnäkin se myrkytti lännen rahat. Toiseksi, koska oli yleisesti tiedossa, että mikään yksittäinen korkotaso ei kyennyt saavuttamaan sekä hintavakautta että rahoitusvakautta, länsimaiset pankkiirit olettivat, että jos ja kun inflaatio jälleen nostaisi päätään, keskuspankit nostavat korkoja ja pelastavat niitä”, Varoufakis kirjoittaa.

Kun inflaation hillitsemisen ja pankkien pelastamisen välillä joudutaan kovien valintojen eteen, keskuspankkeihin vedotaan, jotta ne tekisivät molempia, etteivät pankit kaatuisi kuin dominopalikat.

“Ainoastaan tämä strategia – rahansilmukan kiristäminen yhteiskunnan kaulan ympärillä samalla, kun pankkijärjestelmän pelastustoimet jaetaan – voi palvella samanaikaisesti velkojien ja pankkien etuja. Se on myös varma tapa tuomita useimmat ihmiset tarpeettomaan kärsimykseen samalla kun kylvetään seuraavan pankkipalon siemeniä”, Varoufakis sanoo.

Olisiko digitaalisesta keskuspankkitilistä ratkaisuksi?

Varoufakisin mukaan pankit muodostavat järjestelmän, joka ei pysty noudattamaan hyvin toimivien markkinoiden sääntöjä, mutta toistaiseksi ei ole ollut vaihtoehtoja kanavoida rahaa ihmisille, mikä on muuttanut yhteiskunnan panttivangiksi yksityisten pankkien verkostolle, joka monopolisoi maksuja, säästöjä ja luottoja.

Varoufakisin mukaan keskuspankki voisi yhtä hyvin käyttää pilvipohjaista teknologiaa tarjotakseen ilmaisen digitaalisen pankkitilin. Vapautuessaan pakosta pitää rahansa yksityisessä pankissa ihmiset voisivat vapaasti valita, käyttävätkö he yksityisiä rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat riskinvälitystä säästäjien ja lainanottajien välillä. Tällaisissakin tapauksissa heidän rahansa pysyvät edelleen täydellisessä turvassa keskuspankin kirjanpidossa.

“Kryptoveljeskunta syyttää minua Big Brother -keskuspankin ajamisesta, joka näkee ja valvoo jokaista tekemäämme transaktiota”, Varoufakis sanoo. Hänen mukaansa valtiovarainministeriöllä ja muilla valtion viranomaisilla kuitenkin on jo pääsy kaikkiin liiketoimiimme.

Yksityisyys voitaisiin turvata paremmin, jos transaktiot keskitettäisiin keskuspankin kirjanpitoon jonkinlaisen “Monetary Supervision Jury” -tuomariston valvonnassa, joka koostuu satunnaisesti valituista kansalaisista ja useista eri ammattien asiantuntijoista”, Varoufakis selittää.

Varoufakisin mukaan pankkijärjestelmä, jota pidämme itsestäänselvyytenä, on korjaamaton, mutta hyvä uutinen on hänestä se, että meidän ei enää tarvitse luottaa mihinkään yksityiseen, vuokraa tavoittelevaan, sosiaalista epävakautta aiheuttavaan pankkiverkostoon, kuten tähän mennessä.

“On tullut aika räjäyttää peruuttamaton pankkijärjestelmä, joka tuottaa kiinteistönomistajille ja osakkeenomistajille enemmistön kustannuksella”, Varoufakis sanoo.

Lähde: Project Syndicate

Kuva: DTRocks, CC BY-SA 4.0

Kirjoittanut Kimmo Kautio

Kirjoittaja on Vastaan Sanomien perustaja ja päätoimittaja.